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　　停息挂账和延期还款可不是随便就能办的，是有一定条件的，得搞清楚这些条件，然后通过和银行或金融机构好好协商来实现。

　　这其实就是一种有限的延期，给你个缓冲的机会。就是当信用卡持卡人逾期了还不上的时候，经过确认核实，和银行达成的一个内部协商还款协议。在这个协议下，信用卡可以最多分 60 期来还款，网贷也能进行延期或者分期还款。不过分期可不是固定不变的，得根据每个人具体情况不同，取决于协商的结果，会有差异，而60 期是封顶。办了停息挂账后，等欠款还清了，过五年征信就能恢复正常，这期间也不会追究逾期的责任，你可以安心工作，重要的是每个月得保证还本金。

　　就是《商业银行卡信用卡业务监督管理办法》第 70 条，在特殊情况下，要是确定信用卡欠款的金额超出了持卡人的还款能力，而且持卡人还有还款的意愿，那发卡银行就可以和持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，这种个性化分期还款协议最长不能超过五年。

　　要注意，各个银行和金融机构对申请停息挂账的要求不一样，据统计，个人申请成功的几率通常在 30%左右。要是想申请停息挂账，一方面得满足金融机构的条件，另一方面还得掌握具体的协商办法，这样能增加申请成功的几率。

　　首先，不管是信用卡还是网贷逾期了，要赶紧整理负债的情况，总结一下自己跟银行协商能接受的最少分期情况，别逃避催收；然后，算算自己欠了多少钱，最好做个表格，后面协商的时候可能会用到，如果不知道怎么查自己的负债，可以打印信用报告或者通过信用卡客服电话问问并记录下来；接着，主动联系银行，说自己有还款的意愿，讲讲为什么无力一次性还清这笔债务，想申请个性化分期还款，说说自己能承担的分期期数，再拿些材料证明一下，让银行做好登记，等着银行回访问话。

　　俗话说“救急不救穷”，银行同意协商的根本就是知道能收回欠款。所以，负债的人要提供工作证明、工资流水这些资料，表明自己有稳定的工作或者收入来源，只是现在情况特殊，实在没办法承受。要注意，态度一定要好，原因如实说，有利的条件摆出来，不该说的就别多说。比如，提供了自己每月工资的流水证明。