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　　供应链金融（Supply Chain Finance）是指从供应链产业链整体出发，运用金融科技手段，整合物流、资金流、信息流等信息，在真实交易背景下，构建供应链中占主导地位的核心企业与上下游企业一体化的金融供给体系和风险评估体系，提供系统性的金融解决方案，以快速响应产业链上企业的结算、融资、财务管理等综合需求，降低企业成本，提升产业链各方价值

　　19世纪中期之前，供应链金融便逐渐出现萌芽。在20世纪上半叶，供应链金融的业务开始渐渐丰富起来。20世纪下半叶，其业务开始繁荣起来，出现预付款融资和保险等融资产品。21世纪初，在中国国内开始生长。2010年前后，科技领域对供应链金融的影响逐渐加深

　　。2020年9月，中国人民银行等八部门出台《关于规范发展供应链金融 支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见》，提出23条政策要求和措施

　　。2025年3月27日，“第十二届产业数字化与供应链金融创新论坛”在深圳召开

　　。2025年12月，相关行业人士表示银行业应发力供应链金融，支持新一轮重点产业链高质量发展行动

　　供应链金融业务涉及的主体有买卖双方，还包括银行、物流、商贸、保险、代理、咨询机构等相关主体

　　。在数字经济时代，供应链金融作为连接实体经济与金融服务的桥梁，正成为企业提升资金效率、优化供应链管理的重要工具

　　两家分行开始试点存货融资业务，该项业务全称为动产及货权质押授信业务。至当年年底，相关授信余额达到20亿元人民币。通过特定化质押下的分次赎货模式，并结合

　　的运用，其结算和保证金存款合计超过了20亿元。此后，该业务从试点逐步推广至全系统，从

　　、“1+N”供应链融资，发展到系统化的供应链金融服务。2006年，该行在国内银行业中推出了“供应链金融”品牌，截至统计时，累计授信出账超过8000亿元。

　　较早在此领域进行了信贷制度、风险管理及产品方面的探索。随后，针对供应链上中小企业的融资需求，国内多家商业银行陆续开展了名为“

　　”的类似服务。目前，包括大型商业银行在内的多数商业银行均已推出各具特色的供应链金融服务。

　　2008年下半年起，受严峻经济形势影响，企业经营环境及业绩面临压力，国内外商业银行普遍实行了

　　。在此背景下，供应链融资业务呈现出逆势增长的态势。2009年第一季度，六家上市银行（

　　）新增贴现4558.25亿元，较2008年底增长66.4%，反映出中小企业对贸易融资的需求以及商业银行对此类业务的关注。

　　指出，银行业需发力供应链金融，以支持新一轮重点产业链高质量发展行动，助力短板产业补链、优势产业延链、新兴产业建链，从而推动创新链、产业链、资金链、人才链的深度融合。

　　已经从单一客户之间的竞争转变为供应链与供应链之间的竞争，同一供应链内部各方相互依存，一荣俱荣、一损俱损；与此同时，由于赊销已成为交易的主流方式，处于供应链中上游的供应商，很难通过传统的信贷方式获得银行的资金支持，而

　　又会直接导致后续环节的停滞，甚至出现断链。维护所在供应链的生存，提高供应链资金运作的效力，降低供应链整体的

　　增速高于大型企业贷款，2009年全年，主要金融机构及农村合作金融机构、城市

　　30.1%。2010年末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社和外资银行大型企业人民币

　　（含票据贴现）13.42万亿元，同比增长13.3%；中型企业人民币贷款余额10.13万亿元，同比增长17.8%，比大型企业

　　人民币贷款余额7.55万亿元，同比增长29.3%，较上年同期多增3000亿元，比大型企业贷款增速高16.0个百分点。2011年上半年，我国全部金融机构中小企业人民币贷款余额为20.1万亿元，同比增长18.2%。其中，小企业贷款余额9.7万亿元，比年初增加8659亿元，同比增长25.9%。中小企业贷款余额占全部企业贷款余额的比重较2008年、2009年和2010年末分别高3.7个、2.5个和0.6个百分点；大型、中型、小型企业贷款新增额占全部企业贷款新增额的比例大体均衡。2011年，我国全部金融机构中小企业人民币贷款余额为21.77万亿元，同比增长18.57%。

　　，既能够增强企业之间的互相信任，也稳定了一批客户，银行界空前重视供应链金融业务。商业银行在进行经营

　　已成为企业的生存支柱与利润源泉，几乎所有的企业管理者都认识到供应链管理对于

　　供应链金融对商业银行的价值还在于：首先，供应链金融实现银企互利共赢，在供应链

　　的全局和高度，向所有成员的企业进行融资安排，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信。其次，供应链金融能够降低

　　指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其

　　服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的

　　和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种

　　连成一个整体。在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、

　　方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，难以从

　　十分紧张，整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其

　　。在“供应链金融”的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，资金这一“脐血”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转；而且借助

　　，物料在供应链上因加工、包装、运输等过程而增加其价值，给相关企业带来收益。

　　等行业。供应链金融行业竞争包含了商业银行、核心企业、物流企业、电商平台等各个参与方。我国供应链金融

　　的发展，我国供应链金融市场规模逐年增长，2015年预计达到11.97万亿美元，而到2020年，有望达到14.98万亿美元。

　　；对于核心企业的上下游企业而言，则可以在核心企业的信用支持下，以较低的成本顺利地获取贷款额度；而对于

　　等资金供应方，通过与核心大企业的合作，可以掌握供应链条上的完整资金流、物流和信息流等

　　，从而把单个企业不可控的风险转化为供应链整体可控的风险，从而更有效地控制风险。

　　金融服务试点。支持大企业设立产业创投基金，为产业链上下游创业者提供资金支持。

　　未来，在国家支持政策的放开和“互联网+”浪潮的推动下，包括商业银行、核心企业、物流企业、供应链协作企业、电商平台和P2P平台等在内的各方参与主体将利用自身的优势在供应链金融领域展开充分的合作和竞争。未来，中国的供应链金融领域必将产生多样化的

　　发展转型的重要抓手，未来中国的供应链金融有望迎来发展黄金时期，发展前景十分广阔。

　　执行官的视线。对他们而言，供应链金融作为融资的新渠道，不仅有助于弥补被银行压缩的传统

　　由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。企业通过赊账销售已经成为最广泛的支付

　　的存在，一方面让中小企业不得不直面流动性不足的风险，企业资金链明显紧张；另一方面，作为企业潜在资金流的应收账款，其

　　和利用问题，对于企业的重要性也日益凸显。在新形势下，盘活企业应收账款成为解决供应链上中小企业融资难题的重要路径。一些商业银行在这一领域进行了卓有成效的创新，

　　系统就是一个备受关注的创新。据招商银行总行现金管理部产品负责人介绍，该系统能够为供应链交易中的供应商和买家提供全面、透明、快捷的电子化应收账款管理服务及

　　解决方案，大大简化传统保理业务操作时所面临的复杂操作流程，尤其有助于优化买卖双方分处两地时的

　　供应链金融如此吸引国际性银行的主要原因在于：供应链金融比传统业务的利润更丰厚，而且提供了更多强化

　　则分别达到1000亿美元和3400亿美元。截止到2008年，全球最大的50家银行中，有46家向企业提供

　　“通过供应链金融，银行不仅跟单一的企业打交道，还跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整、及时，

　　人士表示，在供应链金融这种服务及风险考量模式下，由于银行更关注整个供应链的贸易风险，对整体贸易往来的评估会将更多中小企业纳入到银行的服务范围。即便单个企业达不到银行的某些风险

　　，但只要这个企业与核心企业之间的业务往来稳定，银行就可以不只针对该企业的

　　。与此类似，2007年欧洲最大的1000家上市公司从应收账款、应付账款和存货等三个账户中盘活了460亿欧元的资金。

　　在供应链中，物流、商流、资金流、信息流等是共同存在的，信息流和资金流的结合将更好的支持和加强供应链上、下游企业之间的货物、服务往来（物流）。